即使您所做的只是躺在沙发上并在手机上滚动，您也很可能会忍不住购买至少一件商品。您登录 Instagram 时却看到了您前几天正在寻找的舒适运动服。然后，当您阅读新闻文章时，您最近添加到购物车但最终没有购买的血清的广告会弹出。然后，您的朋友会通过短信向您发送您喜爱的品牌的虚拟促销链接。这里的直通线是，即使您不离开家，购物也可能会受到难以避免的引力——尤其是考虑到现在存在的许多支付工具可以使某些购买比以往更容易合理化。

款方式当然不再局限于“现金或卡”。相反，如果您不想全额支付，例如，您无法停止梦想的设计师钱包，您可以使用Afterpay、Klarna或Affirm等平台在几个月内进行较小的免息付款. 哎呀，您甚至可以使用这些工具购买洗面奶。

此外，许多品牌向客户提供自己的，承诺向在各自品牌注册并持续使用的人提供优惠和折扣。许多这些特定品牌的都不收取任何费用——那么，选择加入有什么害处吗?是否有使用这些不同支付工具的最佳实践?

作为金融教练公司Financial Gym的创始人兼首席执行官， Shannon McLay经常被问到如何使用这些支付工具。对于她关于如何避免陷入金钱陷阱和做出真正有回报的购买决定的建议，请继续阅读。您很快就会像金融专家一样购物。

1. 销售点贷款，例如 Afterpay、Klarna 或 Affirm

销售点贷款已集成到许多零售商的网站中，让买家可以选择将他们的付款分成四个免息部分，而不是在结账时全额付款。(Afterpay、Klarna 和 Affirm 是目前使用这种模式的热门公司。)根据 McLay 的说法，有时使用这些工具是有意义的，有时也不是。

“如果您需要购买必需品但您没有现金，Afterpay [或其他销售点付款方式] 可能会有所帮助。” ——香农麦克莱，金融健身房首席执行官

“如果您需要购买必需品但您没有现金，Afterpay [或其他销售点付款方式] 可能会有所帮助，”她说。“例如，如果你的笔记本电脑坏了，你需要它来工作，或者你需要预订回家的航班，因为你的父母之一生病了。” 资金紧急情况发生了，由于 Afterpay 不收取利息，因此利用它是有意义的——只要您有信心以后能够付款，因为它们最终会出现。

不过，对于较小的、自发的(和不太必要的)购买，麦克莱通常不喜欢这种支付方式，因为她说这种支付方式很容易被遗忘。同意每双周支付 12 美元买一双鞋、24 美元买一件新的秋季外套和 6 美元买一件新的面部底漆，在目前看来似乎没什么大不了的，但这样的购买加起来可以带来很大的改变没有你一定意识到它。

但是，如果您喜欢以这种方式购物，McLay 建议每个月留出一定数量的钱专门用于此，并以某种方式跟踪您购买的东西，例如在电子表格中。这样，当您收到有关账单的通知时，您不会感到惊讶。“例如，如果您每月为 Afterpay 购买预留 100 美元，那么您可以有 10 个每月 10 美元的计划，”她说。最终，销售点贷款不一定是好或坏，只要您做出相应的预算即可。

2.存储

商店特定的优惠可能很诱人，在您注册时以及将来都会解锁折扣。但这是麦克莱建议避免诱惑的一种付款方式。“商店往往会带来更多不必要的支出。有些人可能会因为拥有而比平时更多地在那里购物，”麦克莱说。虽然她并不反对购物，但麦克莱引用了一项研究发现，将钱花在零售购物上带来的快乐不如花钱在体验上，这是限制不必要购买的一个原因。“用你通常不会买的商店购买一次性的东西最终不会带来那么多快乐，”她说。

除了可能导致超支外，McLay 说商店通常没有很高的信用额度，因此使用它们不一定有助于建立信用。

3. 传统

虽然她不喜欢商店专用，但 McLay喜欢传统——只要有意识地使用它们。“根据你的信用评分，使用传统会带来好处，比如现金返还或旅行积分，”她说。“这与商店不同，后者只提供折扣。”

麦克莱说，明智地使用的两个关键是保留它们以供您无论如何都要进行的购买以及按时支付账单。麦克莱说，如果可能的话，你会避免做的事情是使用购买你现在买不起，以后也买不起的东西，当账单到期时。

4. 奖励计划

如果您在 IRL 花钱的地方使用像Square或Clover这样的支付系统，很有可能会提示您输入您的电话号码或电子邮件地址来兑换星星或赚取积分。一般来说，如果这些奖励计划与您经常访问的地方相关联，McLay 就会参与其中。“如果你每天早上都在同一个地方买咖啡，为什么不赚取一些积分，将来可以免费获得一杯呢?” 她说。与类似，她说奖励计划对您有利的关键是仅在您无论如何都会花钱的地方使用它们(而不是竭尽全力这样做)。

不过，无论您如何支付购买费用，McLay 都强调预算的重要性。即使您为某些付款分配的资金不会立即从您的帐户中转出，但最终会转出。考虑到这一点，如果计划不是您的事，请记住您可以随时使用借记卡或现金。有了所有的付款方式，有时坚持基础是值得的。