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以下是如何设计多元化的共同基金投资组合

共同基金有很多选择,大多数投资者都对哪一个投资者感到困惑。没有完美的共同基金投资组合。所有共同基金组合都是根据不同的需求和市场情况设计的。只是在购买共同基金时,投资者会依赖顾问,他们建议哪一个适合他们。

这很好,因为财务顾问非常清楚所有类别的共同基金,并了解哪种产品适合投资者。但有时顾问也试图推动共同基金以产生他们的激励。因此,任何想要购买或重新启动资金的投资者都应了解以下因素。

对投资者来说,最重要的是决定你投资的是什么以及你的目标是什么。不要想出像“保存”这样简单的词。“节约”一词非常普遍地被许多人使用。这种储蓄可以用于退休金,雨天钱或为子女的教育或婚姻提供资金。管理投资的最佳方式是为每个财务目标设置单独的投资组合,或者可以实现类似目标,并为其提供投资组合,如退休投资组合,子女教育费或婚姻。

了解目标

一旦我们了解了目标,我们就可以准确回答问题,例如我们可能需要多少资金来实现这一目标,大约在我们可能需要的时候以及我们可以定位的回报。让我们举个例子。我们正在为孩子的教育寻找20万卢比。这个目标很准确,我们知道在X期间我们需要这个数量。这有助于简化投资决策。

为了更好地理解,我们将选择两个共同的目标。一个是20年退休,这是长期的,一个是儿童教育的中期,比如7年。目标已经确定,现在我们继续为每个目标进行资产配置。

我们都知道,对于长期目标,建议更高的股权分配,因为它有助于打击通胀。从长期来看,股权产生的所有波动性也都得到了解决。从短期来看,最好是坚持债务,中期我们会建议股权和债务的组合。因此,我们建议退休70%的股权和30%的债务,而对于中期子女的教育,它必须是50%的股权和50%的债务。

详细说明,我们需要找到合适的基金类别。如果有人每月投资10,000英镑,那么他应该将该数额的70%分为三大类 - 大盘(指数或活跃),中型股和小盘股。我不建议把所有金额都归入一个类别。对于债务,自然选择将是EPF和PPF。假设某人每月投资30,000或以上,我会推荐两个大盘和多盘股,而一个中型股和小盘股。对于节税,股权挂钩储蓄计划可以用一个大的上限代替。

对于子女的教育,我们会因锁定期而避免公积金,并会选择一个大型或多级基金和一个短期基金。随着时间越来越接近我们的目标,我们将逐步将股权转换为更安全的债务工具,因为中期目标正在成为短期目标。

如果一个人想要建立一个体面和多元化的投资组合,不要只是按星级评分。它需要进行规划,我们不建议单独使用过去的业绩,而是坚持在所有市场周期内提供一致回报的资金。可靠的基金公司。