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根据自己的风险状况和财务目标选择合适的资产类别

在开始投资之前,有很多事情可以解决您的财务状况。以舒适的方式带来最小障碍的道路并非始于投资,而只是财务规划流程的一部分。甚至在您花费或投资单一卢比之前,请确保您拥有稳定的财务基础以确保未来的安全。以下是一些重要的事情,不仅是千禧一代,而且还有中年人可能会在写支票进行投资之前考虑。

1.没有家庭预算就不要开始投资

我们大多数人都忽略了它的重要性,并采用临时方法来支付费用。获得适当的家庭预算,因为它可以帮助您在考虑到家庭总收入和支出后得出可投资盈余的数额。在估算月收入时,包括配偶双方的工资。另外,看看租金,股息,利息收入,如果有的话。在费用方面,记下杂货,学费,运输费用,贷款EMI等费用负责人。食品和郊游,旅行,杂项等。为了更清晰,将它们分为月度,季度,半年度和年度。

调查结果!在这样做时,您会注意到您的消费习惯中的固定模式,并可能帮助您减少其中的一些。您可能还注意到,某些月份的费用与其他月份相比较高。因此,准备清单以满足中短期目标将变得更加容易。

预算检查:要检查您的家庭预算是否正常,请使用拇指规则。它被称为'50 -20-30规则',根据该规则,一个人的收入的50%应用于生活费用,包括杂货,20%的储蓄用于财务目标,余额30%用于支出,包括郊游,食物和旅行。甚至可以调整比率并采用'50 -30-20'模式,但要确保长期坚持下去。

2.摆脱各种债务

如果您有任何形式的债务,无论是房屋贷款(约9%)等建设性债务,还是汽车贷款,个人贷款(13-18%之间)或甚至信用卡余额(如未偿还余额)等非建设性债务每年48%),制定一个摆脱它的计划。支付债务的利息会影响您的投资产生的回报。比如,您的投资收益率为12%,个人或汽车贷款支付12%,净效应无助于您创造财富。此外,在债务全额偿还之前,请确保按时支付EMI,因为这有助于塑造未来的信用记录。

坚持计划尽早预付房屋贷款。在贷款的最初几年偿还本金比在晚些时候支付更为有利。

调查结果!要知道您的信用评分在哪里,请向任何信用机构发送信用报告。每年可以获得一份免费报告。

债务检查:为了避免家庭财务的任何挤压,保持包括房屋贷款在内的房屋贷款总额不超过您的实得工资的50%。

3.获得自我和家庭的报道

甚至在您开始投资之前,请通过个人健康保险计划或家庭浮动健康计划确保为自己和家庭成员提供足够的保险。如果没有它,人们可能不得不在任何医疗紧急情况下投入投资。这可能会影响您的长期储蓄。此外,如果有经济家属,最好通过纯定期保险计划获得足够的保险。

保护检查:作为一个拇指规则,一个人应该有一个至少十倍于一个人收入的保险。理想情况下,保险至60岁或直至您的金融负债存在。

4.制作目标的蓝图

甚至在您投资之前,确定短期中期和长期目标,确定其持续时间并确定其指数值。例如,如果您的目标是为儿童教育储蓄,则估算其当前成本,然后对其进行充气,以估算12年或15年后所需的实际数量。了解确切的要求将有助于您投入适当的金额,不多也不少。

5.建立应急基金

无论在管理财务方面多么谨慎,都可能发生紧急事件和生活中的情况。突然失业或遇到未发现的医疗费用可能就是这样的事件。为了满足这种紧急需要,有一个应急基金到位。这样的基金可能会在一段时间内创建,不需要一次性建立。

紧急检查:在银行储蓄账户或短期流动资金中至少停留六个月的家庭开支。

如果您已经解决了这五件事,那么您就可以根据自己的风险状况和财务目标选择合适的资产类别。